Com juros altos, governo busca solução para oferta de crédito "predatória"

O governo federal estuda uma solução para a oferta de crédito mais saudável e a redução no endividamento da população. A preocupação ocorre diante do endividamento recorde da população e das altas taxas de juros cobradas no mercado.

Preocupação com o tema esteve, por exemplo, em fala

A preocupação com o tema esteve, por exemplo, em fala do presidente da República, Luiz Inácio Lula da Silva (PT).

“Nós estamos discutindo com o Banco Central (BC). Nós vamos proibir os bancos de dar mais que um cartão de crédito para as pessoas”, afirmou Lula no começo de outubro. Segundo ele, muitos bancos distribuem cartões que não foram solicitados pelo cliente.

Na última entrevista coletiva de apresentação trimestral do Relatório de Política Monetária (RPM), no último dia 24, o presidente do BC, Gabriel Galípolo, falou sobre crédito e endividamento.

“Toda vez que a gente entende que existe, sim,

“Toda vez que a gente entende que existe, sim, uma oferta predatória, uma prática de oferta predatória agressiva, essa é para ser limitada mesmo”, afirmou.

Em 2 de setembro deste ano, o Banco Central expôs, por meio de ata do Comitê de Estabilidade Financeira (Comef), que está preparando um conjunto de medidas para conter o avanço do endividamento das famílias brasileiras e mitigar riscos no sistema financeiro.

“O Banco Central prepara medidas voltadas à mitigação dos riscos associados a essa dinâmica, de forma a fortalecer a sustentabilidade do crédito e a resiliência do sistema financeiro”, disse o colegiado.

No atual mandato, Lula tomou medidas para restringir o crédito considerado abusivo, o refinanciamento de dívidas para desnegativar os endividados, mas também para ampliar o acesso a empréstimos.

Em 4 de maio deste ano, o governo federal lançou o programa de renegociação de dívidas, o Desenrola 2.0. A iniciativa visa a recuperação do crédito com o pagamento da dívida em condições mais favoráveis.

A medida foi a segunda neste mandato de Lula, uma vez que a primeira edição foi implantada a partir de meados de julho de 2023.

Em dezembro de 2023, o Conselho Monetário Nacional ( CMN ) determinou que as operações de juros rotativos, a partir de 3 de janeiro de 2024, não poderiam ultrapassar 100% do valor original da dívida.

Por outro lado, houve incentivo ao crédito. O programa batizado de Crédito do Trabalhador, lançado em 12 de março do ano passado, tinha como meta ampliar a oferta do empréstimo consignado a empregados do regime CLT, incluindo trabalhadores rurais e domésticos, além de Microempreendedor Individual (MEIs).

Ao mesmo tempo em que tenta resolver o problema do endividamento e dos juros altos, o governo se propôs, no lançamento do Desenrola 2.0, a fomentar investimento em educação financeiras.

Ficou estabelecido que dívidas de até R$ 100 seriam perdoadas pelos bancos e 1% do que fosse renegociado seria destinado à educação financeira, pelas próprias instituições bancárias.

Os juros do cartão de crédito chegaram a 444,9% ao ano em agosto, conforme dados do Banco Central. Nesta modalidade, a concessão de crédito foi de R$ 311 bilhões de janeiro a agosto deste ano. No ano, o acréscimo neste tipo de contratação foi de 17,1%, um recorde.

Nos primeiros oito meses deste ano, o crédito pessoal foi o que teve o maior crescimento: 151%, com R$ 70,3 bilhões.

Os outros maiores aumentos no período vieram de aquisição de veículos (22,7%) e cartão de crédito parcelado (21,3%).

O crédito pessoal — consignado — para beneficiários do Instituto Nacional do Seguro Social (INSS) recuou 19,3 no ano.

Ações governamentais: o governo federal estuda medidas para reduzir o endividamento da população e promover a oferta de crédito saudável; Regras bancárias: o Conselho Monetário Nacional determinou, a partir de 3 de janeiro de 2024, que os juros do rotativo do cartão de crédito não podem ultrapassar 100% do valor da dívida original; Dados de mercado: conforme o Banco Central, os juros do cartão de crédito atingiram 444,9% ao ano em agosto.

Receba no seu email as notícias de Boletim Metrópoles Frequência de envio: Diário Ver todas